Yabancı Müşterilerde Uzaktan Kimlik ve Adres Doğrulama Reglasyonları

SPK yeni bir düzenlemeyi yürürlüğe koydu. Yabancı uyruklu gerçek kişiler ile ticaret siciline kayıtlı şirketlerin uzaktan kimlik tespiti ve müşteri kabulü süreçleri yeniden yapılandırıldı. Düzenleme, özellikle adres doğrulaması ve para transferlerinde sıkı kurallar getiriyor.

Pasaportla kimlik tespiti ve NFC zorunluluğu — ICAO 9303 standardına uygun, NFC özelliği bulunan pasaporta sahip yabancı müşterilerin uzaktan kimlik tespiti yapılabilecek. Çipteki bilgiler ile belgede yer alan bilgiler uyuşmazsa müşteri kabulü gerçekleştirilmeyecek. Kimlik tespiti için özel eğitimli personel görüntülü görüşme yapacak; canlılık testinde ve fotoğraf eşleşmesinde yapay zeka tabanlı uygulamalardan faydalanılabilecek.

Adres doğrulaması olmadan işlem yapılamayacak — Yabancı müşteriler adreslerini en geç 3 ay içinde, yerleşim yeri belgesi veya son üç aylık elektrik, su, doğalgaz faturalarıyla doğrulamalı. Teyit tamamlanana kadar para ve kripto varlık transferi ile sermaye piyasası araçlarında virman yapılmasına izin verilmeyecek.

Para giriş-çıkış kısıtlaması — Pasaportla kimlik tespiti yapılan yabancı müşterilerin hesaplarına para girişi yalnızca müşterinin kendi adına açılmış yurt dışı banka hesabından yapılabilecek. Çıkış da aynı şekilde, yine müşterinin kendi adına kayıtlı banka hesabına. Transferler sadece SWIFT üzerinden gerçekleştirilecek; SWIFT ile müşteri bilgilerinin uyuşmaması halinde işlem engellenecek.

MASAK’a raporlama ve gerçek faydalanıcı zorunluluğu — Denetimler artırılarak müşteri bilgileri, portföy büyüklükleri ve yatırım tutarları 3 aylık dönemler halinde MASAK’a raporlanacak. Şirketlerde gerçek faydalanıcının belirlenmesi zorunlu olacak; tespit edilememesi veya şüpheli durumlarda müşteri kabul süreci sonlandırılacak. Kontrol, MERSİS, Ticaret Sicili Gazetesi ve Gelir İdaresi Başkanlığı verileri üzerinden yapılacak; gerekirse noter onaylı imza sirküleri incelenebilecek.